Les meilleurs FNB pour débuter au Canada

Pour débuter en Bourse sans se compliquer la vie, les FNB tout-en-un sont souvent le meilleur point de départ. Voici ce qu’ils sont, comment les choisir, et ce qu’il faut regarder avant d’acheter.

Un fonds négocié en bourse (FNB) est un panier de titres que vous achetez d’un seul coup, ce qui vous donne une diversification instantanée à faible coût. Pour débuter au Canada, les FNB dits tout-en-un sont particulièrement intéressants : un seul achat vous procure un portefeuille complet et mondialement diversifié d’actions et parfois d’obligations, automatiquement rééquilibré. Les familles de FNB tout-en-un les plus connues au Canada incluent les gammes de Vanguard (comme VEQT pour un portefeuille 100 % actions ou VGRO pour un portefeuille de croissance) et de BlackRock (comme XEQT ou XGRO). Le choix entre eux dépend surtout de votre tolérance au risque : un portefeuille 100 % actions vise un rendement plus élevé sur le long terme mais fluctue davantage, tandis qu’un portefeuille équilibré ajoute des obligations pour amortir les baisses. Ces FNB affichent des frais de gestion faibles (environ 0,17 % à 0,25 % par année selon le fonds, à vérifier à la source), bien inférieurs à ceux des fonds communs traditionnels. Vous pouvez les acheter dans un CELI, un REER ou un CELIAPP, chez un courtier en ligne, sans commission.

Pourquoi les FNB tout-en-un conviennent aux débutants

Le principal obstacle du débutant, c’est de choisir quoi acheter. Les FNB tout-en-un résolvent ce problème : un seul produit contient des milliers d’actions de partout dans le monde, dans les bonnes proportions, et se rééquilibre automatiquement. Vous n’avez pas à sélectionner des titres individuels ni à gérer la répartition. C’est simple, diversifié et peu coûteux.

Comment choisir selon votre tolérance au risque

Les gammes tout-en-un se déclinent selon la proportion d’actions et d’obligations. Un portefeuille 100 % actions (par exemple VEQT ou XEQT) vise le rendement maximal sur le long terme, mais ses fluctuations sont plus fortes ; il convient à un horizon long et à un tempérament qui ne panique pas lors des baisses. Un portefeuille de croissance ou équilibré (par exemple VGRO, XGRO ou leurs variantes plus prudentes) ajoute des obligations pour réduire la volatilité, au prix d’un rendement potentiel un peu moindre. Le bon choix dépend de votre horizon et de votre confort.

Ce qu’il faut regarder avant d’acheter

Trois éléments comptent. D’abord, les frais de gestion (le ratio des frais de gestion, ou RFG) : plus ils sont bas, plus vous gardez de rendement ; les FNB tout-en-un se situent souvent entre 0,17 % et 0,25 %, plusieurs émetteurs ayant réduit leurs frais récemment. Ensuite, la répartition actions/obligations, qui détermine le niveau de risque. Enfin, la simplicité : pour débuter, un seul FNB tout-en-un suffit amplement, inutile d’en multiplier.

Où les acheter

Vous achetez ces FNB chez un courtier en ligne, dans le compte de votre choix (CELI, REER, CELIAPP). Plusieurs courtiers offerts au Québec, comme Wealthsimple et Questrade, permettent d’acheter des FNB sans commission. Il vous suffit d’ouvrir un compte, d’y déposer des fonds, puis d’acheter le FNB choisi par son symbole boursier.

Conclusion

Pour débuter, inutile de se compliquer : un FNB tout-en-un diversifié, dans le bon compte, chez un courtier à faibles frais, est une excellente porte d’entrée. Comparez les courtiers en ligne offerts au Québec pour commencer.